משכנתא חוץ בנקאית
כיום ניתן לקחת משכנתא לא רק מהבנקים המסחריים ,ושוק המשכנתאות חוץ בנקאיות בישראל גדל ומפתח במהירות משנה לשנה.
רוצים לקחת משכנתא?
גם אתם יכולים לחסוך עשרות עד מאות אלפי שקלים !
לשיחת ייעוץ חינם השאירו פרטים
משכנתא חוץ בנקאית הינה לקיחת משכנתא שאינה מהבנקים המסחריים, כלומר הבנקים הכפופים לבנק ישראל. ישנם מספר גופי מימון שאינם כפופים לבנק ישראל והם גופי אשראי אשרי שונים , חברות פיננסיות, קרנות הון נדל”ן ועוד.
היתרונות בלקיחת משכנתא חוץ בנקאית
גופי המימון מציעות הצעות מחיר שמתחרות בשוק המשכנתאות של הבנקים שלרוב מתקשים ליישר קו עם ההצעות החיצוניות בגלל ההגבלות הרבות הקיימות. לקיחת הלוואה מחברה חוץ בנקאית לא חוסמת מכם הלוואה בנקאית בעתיד, כך שעל ידי בחירה במשכנתא חוץ בנקאית, אתם משאירים את כל האופציות פתוחות.
מסורבי בנקים
כאלו שכבר פנו לבנקים לצורך קבלת משכנתא וקיבלו סירוב מסיבה כלשהי ישנם מגוון אפשרויות של מסלולים כולל אפשרות לקבל משכנתא למוגבלים בבנק והוצאה לפועל. ישנה גמישות מרבית של החברות והגופים האלו שיודעים שהלקוחות האלו לא יוכלו לפנות לבנקים ולכן הן פותחות את שעריהם ללקוחות כאלו ומתמחרות את הריביות בהתאם.
גם אדם שחסר לו הון עצמי וחסך מעט כסף ביחס לשווי הדירה או שאין לו עבודה קבועה לאורך שנים יוכל לקבל משכנתא .
מתי מומלץ לקחת משכנתא חוץ בנקאית?
בעת הסדר חובות מול הוצאה לפועל, תוכלו לקבל פתרון מהיר בעזרת לקיחת הלוואה שכזו. זוהי הלוואה שניתנת באופן מהיר יחסית, משכנתא חוץ בנקאית לבעלי תיקים בהוצאה לפועל יכולה להיעשות עוד לפני שההליך יגיע לשלב של חקירת יכולת, וכך בעצם תספקו לכם הגנה בטווח המיידי.
במצב שבו תרצו לשעבד נכס ולקבל עבורו יותר מ50 אחוז מימון.
במצב שבו תרצו להשקיע בנכס נוסף (שני, שלישי והלאה) באחוז מימון הגבוה מ-50%.
מי רשאי לתת משכנתא חוץ בנקאית?
כיום יש מגוון של גופי מימון שמציעות הלוואות לדיור ומשכנתאות חוץ בנקאיות.
חלק מהחברות הן מהמוכרות והגדולות במשק, כמו חברות ביטוח שונות כדוגמת ‘כלל’ מימון ישיר’, וחלקן הן חברות פרטיות וקטנות יותר כדוגמת "פנינסולה-בלדר "
מצד אחד יש יתרון שהחברות האלו קובעות תנאים שונים מהבנקים שלרוב מתחרים היטב בתנאי הבנק אך עם זאת הרגולציה החלקית בנושא מצד המדינה מייצרת גם להם גבולות וחוקים.
דוגמאות לתנאים בהלוואה חוץ בנקאית
לשם ההמחשה ניתן דוגמה לתנאים משניי חברות חזקות בשוק, כלל ביטוח ומימון ישיר
הלוואות משכנתא למשקיעים
הלוואות משכנתא להשקעה, כלומר דירה שניה או יותר, עד 75% מימון. כלומר, יש לי נכס בבעלות ואני מעוניין לרכוש נכס נוסף, ניתן לקבל עד 75% מימון על הנכס הנרכש.
לצורך העניין הנכס אותו אני מעוניין לרכוש הינו 1,000,000 ש”ח, ניתן לקבל משכנתא עד 750,000 ש”ח וההון העצמי שצריך להביא לעסקה הינו מינימאלי – 250,000 ש”ח.
לצורך השוואה, בבנק ניתן לקבל על דירה להשקעה עד 50% מימון על הנכס הנרכש. על אותו נכס להשקעה בשווי 1 מ’ ש”ח נקבל חצי מילון מהבנק וההון העצמי יהיה חצי מיליון שנצטרך להביא מהבית.
להלוואת משכנתא חוץ בנקאית כלל ביטוח מציעה 5 מסלולים:
משכנתא בריבית קבוע
בלי הצמדה ועם החזר חודשי ידוע מראש וקבוע.
משכנתא צמודה למדד
עם ריבית קבועה
משכנתא צמודה למדד
עם ריבית משתנה
משכנתא על בסיס ריבית פריים
הלוואות בלון
החברה מציעה מימון של עד 60% בפריסה לאורך של עד 30 שנה, וגם אפשרות למחזור וגרירה של המשכנתא.