רבים משייכים את המשכנתא לרכישת בית, דירה או נכס נדל"ן כזה או אחר שתמיד מתלווה בהתחייבות ארוכת שנים, מרגיש כאילו לכל החיים. אך ישנה משכנתא אחרת, משכנתא לכל מטרה שהיא לאו דווקא לקניית בית או דירה אלא למטרת סיוע כלכלי במקרים מסוימים בהם יש לכם נכס נדל"ן ברשותכם (למשל אתם בעלי דירה) ואתם רוצים לשפץ את הדירה או לעזור כלכלית לילדים או כל דבר אחר.
משכנתא לכל מטרה היא למעשה סוג של הלוואה בסכום גבוה וניתן להחזיר אותה לאורך תקופה ארוכה. בשונה מהלוואות רגילות בהן תקופת פריסת התשלומים קצרה בהרבה וגם גובה ההלוואה נמוך יותר. בשונה ממשכנתא רגילה, אתם צריכים להיות כבר בעלים של נכס נדל"ן ובנוסף, במקום שהכסף שאתם לווים יעבור לצד ג', הכסף עובר לחשבונכם.
נשמע כי משכנתא לכל מטרה היא סוג של פתרון מעולה לכל מי שיש בידו נכס נדל"ן בבעלותו. לא? למרות שנדמה כי תהליך קבלת המשכנתא די פשוט, ישנו כאן מנגנון חשוב שצריך לבדוק את כדאיות לקיחת משכנתא לכל מטרה היות והריביות שמשלמים על המשכנתא הזו הן ריביות גבוהות במיוחד וזאת משום שהבנקים משקללים את הסיכון שהם לוקחים כאשר הם מעניקים משכנתא שכזו.
מה ההבדל בין משכנתא לכל מטרה להלוואה לכל מטרה?
נתחיל בדומה בין השתיים, הן ניתנות לכל מטרה, אתם יכולים לשפץ את הבית, להשקיע את הכסף להשקעה חדשה, לעזור לילדים או לטוס לחו"ל לתקופה ארוכה. בכל מקרה אתם רשאים לעשות בסכום שניתן לכם כראות עיניכם. ההבדל בין המשכנתא להלוואה הוא, שהמשכנתא ניתנת לכם כאשר אתם מעמידים את הדירה או הבית שבבעלותכם ורושמים הערת אזהרה על הנכס לטובת הבנק. משמעות הדבר היא באם לא תשלמו את החזרי המשכנתא, הבנק יוכל לפעול כנגדכם ולממש את זכותו על הנכס כדי להחזיר את גובה ההלוואה שנתן לכם. בהלוואה רגילה, אתם מקבלים סכום על פי ההכנסות העתידיות שלכם ולא על נכס שבבעלותכם.
על אילו סכומים מדובר?
משכנתא לכל מטרה ניתנן בחישוב ערך הנכס שברשותכם. הבנקים השונים מאפשרים עד מחצית משווי הנכס ואילו הלוואה רגילה מתאפשרת על סכומים קטנים בהרבה.
יש לי דירה בבעלותי , איך אדע אם אני יכול לקבל משכנתא לכל מטרה?
ישנם מספר תנאים שהבנקים יבדקו לפני שיאשרו לכם את המשכנתא לכל מטרה. הדבר הראשון הוא היכן אתם עומדים מבחינת החזרי המשכנתא על הנכס. אם רכשתם את הדירה שבבעלותכם ולקחתם משכנתא על מנת לקנות אותה, הבנק יבחן כמה נותר לכם לשלם מהמשכנתא. אם סיימתם את תשלומי המשכנתא, יש לכם סיכוי לקבל משכנתא לכל מטרה או לחלופין, אם שילמתם לפחות מחצית משווי המשכנתא לדירה.
אילו בנקים מאפשרים משכנתא לכל מטרה?
למעשה כל הבנקים למשכנתאות נותנים גם משכנתא לכל מטרה, אך בגלל שהבנקים לוקחים ביכון גדול במתן המשכנתאות הללו הם לא מתלהבים מהרעיון ומציבים לא מעט מכשולים בדרך. למשל, אם אתם מעוניינים לקחת משכנתא לכל מטרה, אתם תכלו לעשות זאת במרבית המקרים רק מאותו הבנק שיש לכם את המשכנתא על הדירה שבבעלותכם. הבנקים כמעט ולא מאפשרים משכנתאות לכל מטרה אם המשכנתא על הנכס נמצאת אצל הבנק המתחרה.
התייעצו עם המומחים
לפני שרצים לבקש משכנתא לכל מטרה על הנכס שבבעלותכם, חשוב לבדוק את כל האפשרויות שעומדות לפניכם על מנת שלא תסכנו את הנכס שלכם ולא מצבכם הכלכלי בעתיד. אנחנו אנ"ש משכנתאות מלווים את לקוחותינו הרבים בקבלת משכנתאות והלוואות בהתאם לצרכים ויכולות ההחזר שלהם ודואגים לאורך כל הדרך לאינטרסים של לקוחותינו. אנחנו מזמינים אתכם ליצור קשר או להשאיר פרטים ונציג יחזור אליכם בהקדם.